Законопроект П/4262/25: Законопроект о внесении изменений в Указ о банковской деятельности (обязанность выявления владельцев неактивных счетов), 5784-2024

Законопроект о внесении поправки в Банковский ордонанс (Обязанность розыска владельцев счетов без движения), 5784–2024

Внутренний номер: 2214049

Кнессет двадцать пятого созыва

Инициатор: член Кнессета Йонатан Мишраки

п/4262/25

---

Поправка к статье 13б

Статья 1

В Банковском ордонансе 1941 года, в статье 13б, после подпункта (а) будет добавлено:

---

«(а1) Установление связи, предусмотренное подпунктом (а), осуществляется одним из следующих способов в соответствии с контактными данными, имеющимися у банковской корпорации:

(1) почтовое отправление;

(2) SMS-сообщение;

(3) телефонный звонок;

(4) электронная почта.

(а2) В дополнение к предусмотренному подпунктом (а), если банковская корпорация не смогла связаться с владельцем вклада без движения в течение 30 дней с момента наступления срока погашения вклада, банковская корпорация обращается в реестр населения по смыслу Закона о реестре населения, 5725–1965, для получения данных владельца вклада.»

---

Пояснительная записка

Статья 13б Банковского ордонанса 1941 года возлагает на банковские корпорации позитивную обязанность принимать меры для розыска владельцев спящих счетов, на которых хранится сумма в размере 100 новых шекелей или более. Когда речь идёт о вкладе с установленным сроком погашения, обязанность по розыску возникает незадолго до наступления срока погашения; когда речь идёт о вкладе без установленного срока погашения — обязанность возникает по истечении десяти месяцев с момента получения последнего поручения от владельца вклада.

В настоящее время банковские корпорации, как правило, ограничиваются автоматической отправкой почтового отправления по адресу, зарегистрированному в их документах, — даже когда такие письма снова и снова возвращаются отправителю; кроме того, банковские корпорации воздерживаются от обращения в реестр населения с целью получения актуальных контактных данных владельцев спящих счетов. Вследствие этого клиенты банковских корпораций обнаруживают — спустя многие годы (если вообще обнаруживают) — что их спящий вклад был погашен, что приводит к обесценению суммы, хранившейся на вкладе.

В деле ра"а 996/23 «Банк Леуми» против Ганит (Нevelt) Мантел Верховный суд постановил, что обращение банковской корпорации в реестр населения с целью уточнения актуального адреса владельца спящего счёта является в целом разумным и даже ожидаемым шагом, который надлежит совершить в рамках обязанности по розыску, возлагаемой на банк.

Поэтому предлагается обязать банки при необходимости обращаться в орган по делам населения в рамках обязанности по розыску, возложенной на них законом, и эффективно уведомлять клиентов об этом.

---

Представлено председателю Кнессета и его заместителям и положено на стол Кнессета 26 швата 5784 (05.02.2024)