Правительственный законопроект: Закон о банковской деятельности (Лицензирование) (Изменение № 31), 5784-2024

Законопроект о банковском деле (лицензирование) (Поправка N 31), 5784-2024

Законопроект Правительства для первого чтения Публикации законопроектов Правительства -- 1738, 22 адара-бет 5784 г., 1 апреля 2024 г.

Пояснительная записка

Общие сведения

Согласно правилам, установленным на основании статьи 11б(б) Закона о банковском деле (лицензирование), 5741-1981 (далее -- Закон), банк с широким масштабом деятельности не вправе заниматься операционным выпуском платежных карт и эквайрингом операций по платежным картам, а также контролировать или удерживать средства контроля в корпорации, занимающейся такой деятельностью. В данной статье "банк с широким масштабом деятельности" определен как банк, стоимость активов которого превышает 20% от стоимости активов всех банков в Израиле.

Данная статья была принята в рамках Закона о повышении конкуренции и сокращении концентрации на банковском рынке Израиля (поправки к законодательству), 5777-2017 (далее -- Закон о повышении конкуренции), как часть рекомендаций Комиссии по повышению конкуренции в банковских и финансовых услугах. Закон был призван обеспечить разделение крупных банков и подконтрольных им компаний кредитных карт с целью создания новых участников рынка -- "конкурентной угрозы" банковской системе, которая стимулирует конкуренцию на рынке розничных финансовых услуг и, в частности, на рынке потребительского кредитования и выпуска кредитных карт.

В результате принятия данной статьи два крупнейших банка были обязаны продать свои доли в компаниях кредитных карт: банк "Апоалим" был обязан отделиться от компании "Исракарт", а банк "Леуми" -- от компании "Леуми Кард".

Рекомендации Комиссии по реализации

В соответствии со статьей 11б(г) Закона Министр финансов вправе расширить определение "банк с широким масштабом деятельности" так, чтобы оно охватывало также банки, стоимость активов которых составляет от 10% до 20%. Это относится к компании кредитных карт "КАЛ" (Кредитные карты Израиля), которая находилась во владении банка "Дисконт" и Международного банка.

21 декабря 2022 г. Комиссия по реализации опубликовала итоговую рекомендацию о необходимости обязать банк "Дисконт" отделиться от своих долей в "КАЛ", учитывая низкий уровень конкуренции в банковской системе.

30 января 2023 г. Министр финансов утвердил Правила банковского дела (лицензирование) (банк с широким масштабом деятельности), 5783-2023, расширив определение до порога в 10%.

Предлагаемые поправки

Статья 1 -- к статье 11б(д) и (е)

Предлагается ввести категорию "банк с средним масштабом деятельности" (активы от 5% до 10% от общих активов банковской системы) и запретить такому банку контролировать крупного эквайера (обрабатывающего 20% и более операций по платежным картам в Израиле). Также предлагается запретить такому банку самому быть крупным эквайером. Цель -- предотвратить ситуацию, при которой контролирующий компанию кредитных карт субъект не имеет стимулов к агрессивной конкуренции на рынке кредитования.

Для случаев пассивного приобретения контроля (когда банк стал контролирующим без увеличения своей доли) предусмотрен двухлетний переходный период для продажи долей.

Статья 2 -- поправки к Закону о повышении конкуренции

1. Продление сроков разделения банка "Дисконт" и "КАЛ" на девять месяцев с учетом времени, прошедшего с принятия правил, и влияния операции "Железные мечи".
2. Отмена запрета для крупных институциональных инвесторов на приобретение долей в компаниях кредитных карт при первичной покупке у банка с широким масштабом деятельности.

Статья 3 -- Вступление в силу

Статьи 11б(д) и (е) вступают в силу в день начала действия Закона о регулировании платежных услуг и инициирования платежей, 5783-2023 (6 июня 2024 г.).