Законопроект П/4598/25: Закон о банковской деятельности (обслуживание клиента) (изменение № 39), 5785-2025

Законопроект о банковском деле (обслуживание клиентов) (Поправка — уведомление клиента об остатке на текущем счёте, не начисляющем проценты), 5784–2024

Законопроект на предварительное чтение

Внутренний номер: 2217571

Двадцать пятый Кнессет

Инициатор: депутат Кнессета Эрез Малуль

П/4598/25

---

Добавление Статьи 5а4

Статья 1.

В Законе о банковском деле (обслуживание клиентов), 5741–1981, после Статьи 5а3 будет добавлено:

---

«Уведомление клиента об остатке на текущем счёте, не начисляющем проценты

5а4.

(а) Если на текущем счёте клиента имеется кредитовый остаток в сумме, превышающей 15 000 новых шекелей, который не начисляет проценты, в течение непрерывного периода не менее одного календарного квартала, банковская корпорация обязана уведомить клиента о кредитовом остатке на его счёте, разъяснить, что указанный кредитовый остаток не начисляет проценты и что клиент вправе рассмотреть альтернативные варианты инвестирования.

(б) Уведомление, указанное в части (а), передаётся клиенту в соответствии с положениями Статьи 5а1а(г).»

---

Пояснительная записка

По данным Банка Израиля, по состоянию на первый квартал 2023 года на текущих счетах клиентов банковских корпораций находилось около 535 миллиардов новых шекелей, не приносящих своим владельцам процентов. Когда деньги лежат на счёте и не размещены в депозите или каком-либо ином инвестиционном инструменте, они не приносят клиенту дохода.

В то же время прибыль банковских корпораций резко растёт именно за счёт тех средств, которые население держит на текущих счетах без начисления процентов. Банковские корпорации могут размещать средства текущих счетов своих клиентов в Центральном банке и получать на вложенные средства процент, близкий к учётной ставке Банка Израиля. Прибыль до налогообложения, которую банковские корпорации получают от средств на текущих счетах, не начисляющих проценты, равна средней учётной ставке Банка Израиля за соответствующий период, умноженной на общую сумму средств, хранившихся на текущих счетах. Кроме того, банковские корпорации могут выдать эту же сумму в кредит и получить ещё более высокий процент.

Отчёты банковских корпораций за первый квартал 2023 года показали, что их прибыль достигла около 6,3 миллиарда новых шекелей, в том числе вследствие резкого роста учётной ставки Банка Израиля на десятки процентов за прошедший год.

Одной из причин доступности этих средств банковским корпорациям для размещения и извлечения значительной прибыли является то, что часть клиентов не осведомлена о сумме остатка на своём текущем счёте и не знает о других возможностях и преимуществах инвестиционных инструментов, приносящих проценты.

Настоящий Законопроект направлен на улучшение положения клиентов. В связи с этим предлагается установить, что банковские корпорации будут обязаны уведомлять своих клиентов об остатках на текущих счетах, превышающих 15 000 новых шекелей и не начисляющих проценты, в течение непрерывного периода не менее одного календарного квартала. Также предлагается, чтобы при направлении такого уведомления банковская корпорация информировала клиента о возможности рассмотреть альтернативные варианты инвестирования.

Относительно порядка направления уведомления клиенту согласно предлагаемой Статье 5а4(б) следует отметить, что 22 тамуза 5784 г. (28 июля 2024 г.) вступает в силу Закон о банковском деле (обслуживание клиентов) (Поправка № 37), 5784–2024 (С«Ч 5784, стр. 496).

Добавленной в рамках указанной Поправки № 37 Статьёй 5а1а Закона установлено, в частности, что уведомление о прекращении банковской льготы или об истечении периода действия поэтапной банковской льготы направляется банковской корпорацией клиенту в письменной форме, способом, обеспечивающим по возможности немедленную и доступную связь, а также тем способом, которым банковская корпорация направляет уведомления данному клиенту согласно договорённости между ними. Предлагается установить, что уведомление клиенту об остатке на текущем счёте, не начисляющем проценты, направляется тем же способом — в соответствии с положениями Статьи 5а1а Закона о банковском деле (обслуживание клиентов), 5741–1981.

---

Представлен Председателю Кнессета и его заместителям и положен на стол Кнессета в день 26 ияра 5784 г. (03.06.2024).