Законопроект П/4598/25: Закон о банковской деятельности (обслуживание клиента) (изменение № 39), 5785-2025

Законопроект о банковском деле (обслуживание клиентов) (Поправка № 38) (уведомление клиента об остатке на текущем счёте), 5785–2024

Законопроекты Кнессета Выпуск 1080, й' кислева 5785 года / 11 декабря 2024 года

Настоящим публикуется Законопроект от имени члена Кнессета, внесённый Комиссией по экономике Кнессета:

---

Добавление Статьи 5а4

Статья 1

В Законе о банковском деле (обслуживание клиентов), 5741–1981 (далее — Основной закон), после Статьи 5а3 добавляется:

---

«Уведомление клиента об остатке на текущем счёте

5а4.

(а) Если у клиента, являющегося физическим лицом (в настоящей Статье — клиент), остаток на текущем счёте превышает 15 000 новых шекелей в течение непрерывного периода не менее одного квартала, банковская корпорация, в которой ведётся счёт, в начале каждого квартала направляет ему уведомление об остатке на его счёте и о возможности клиента рассмотреть инвестиционные альтернативы, способные принести ему более высокую доходность.

(б) К направлению уведомления, предусмотренного частью (а), применяются положения Статьи 5а1(г)(1)–(3) с необходимыми изменениями и следующим изменением: в пункте (3) вместо слов «пункт (4)» читаются слова «часть (г) Статьи 5а4».

(в) Если надзорный орган сочтёт это необходимым, он вправе установить в инструкциях о надлежащем банковском управлении положения относительно уведомления, предусмотренного частью (а), в том числе положения, обязывающие банковскую корпорацию включить в уведомление ссылку на информацию об инвестиционных альтернативах.»

---

Пояснительная записка

Общие положения. В последние годы возросли суммы, накапливающиеся на текущих счетах частных клиентов банковских корпораций. Наличие таких остатков, как правило не приносящих процентов, в сочетании с общим повышением учётной ставки Банка Израиля в последние годы указывает на необходимость информирования клиентов об инвестиционных инструментах, позволяющих получить максимальную доходность. Настоящий Законопроект направлен на повышение осведомлённости частных клиентов банковских корпораций об инвестиционных возможностях для денежных средств, хранящихся на текущих счетах.

Статья 1. Предлагается внести Поправку в Закон о банковском деле (обслуживание клиентов), 5741–1981 (далее — Закон), и обязать банковскую корпорацию уведомлять своих клиентов — физических лиц — в начале каждого календарного квартала о наличии остатка на текущем счёте в размере, превышающем 15 000 новых шекелей, если данный остаток существовал на их счетах непрерывно в течение не менее одного календарного квартала. В уведомлении, которое банковская корпорация направляет клиенту, она обязана сообщить ему о том, что он вправе рассмотреть инвестиционные альтернативы, способные принести ему более высокую доходность по сравнению с сохранением суммы на текущем счёте.

Согласно предложению, к направлению такого уведомления применяются положения Статьи 5а1(г)(1)–(3) Закона, предусматривающие, что уведомление направляется клиенту в письменном виде способом, обеспечивающим немедленное и максимально доступное общение, если только клиент не запросил об отказе от получения уведомлений таким способом; уведомление направляется тем способом, которым банковская корпорация направляет уведомления данному клиенту в соответствии с достигнутой между ними договорённостью; в случаях, когда банковской корпорации известно, что клиент не может получить письменное уведомление, ему направляется голосовое уведомление в качестве альтернативы письменному. Также предлагается уполномочить надзорный орган за банками устанавливать инструкции о надлежащем банковском управлении относительно указанного уведомления, если он сочтёт это необходимым, в том числе в части направления клиента к информации о различных инвестиционных альтернативах.

---

Поправка к Статье 10

Статья 2

В Статье 10(1) Основного закона после слов «5а3» добавляются слова «5а4».

Поправка к Статье 11а

Статья 3

В Статье 11а(а)(1)(5) Основного закона после слов «5а1а» добавляются слова «или 5а4».

Вступление в силу

Статья 4

Настоящий закон вступает в силу через шесть месяцев со дня его опубликования.

---

Дополнительные положения (Статьи 2–3). Предлагается установить, что нарушение положений предлагаемой Статьи 5а4 не является уголовным преступлением по Статье 10 Закона, а является административным правонарушением, за которое может быть наложен денежный штраф в соответствии со Статьёй 11 Закона. Согласно предложению, надзорный орган за банками будет уполномочен наложить на банковскую корпорацию, не направившую клиенту уведомление по предлагаемой Статье или направившую уведомление не в соответствии с её положениями, денежный штраф в размере 50 000 новых шекелей.

Статья 4. В целях подготовки к реализации предлагаемой Поправки предлагается установить, что она вступит в силу через шесть месяцев со дня её опубликования в официальном издании.

При подготовке Законопроекта ко второму и третьему чтению Комиссия по экономике Кнессета рассмотрит в том числе следующие вопросы:

1. Установление полномочия изменять законодательством второго уровня максимальную сумму, указанную в предлагаемой Статье (15 000 новых шекелей), включая определение органа, уполномоченного её изменять;
2. Изучение необходимости распространить обязанность направлять уведомления по предлагаемой Статье также на клиентов — юридических лиц с учётом особенностей различных корпораций;
3. Определение даты вступления в силу предлагаемой Поправки с учётом в том числе информации, которую представят представители банковских корпораций относительно необходимой им подготовки к её введению;
4. Добавление статьи об отчётности надзорного органа за банками перед Комиссией по экономике Кнессета о реализации положений предлагаемой Поправки и соблюдении банковскими корпорациями этих положений.

Инициатор: член Кнессета Эрез Малул

---

(Законопроект № п/4598/25 (внутренний номер: 2217571); передан в Комиссию й' тамуза 5784 года (17 июля 2024 года). Сб. законов 5741, с. 258; 5784, с. 496.)