Законопроект П/4960/25: Закон о банковском обслуживании (обслуживание клиента) (изменение № 38), 5785-2025

Законопроект о банковской деятельности (обслуживание клиентов) (Поправка № 38) (Размещение денежных средств в закрытой системе — перемещение депозитов), 5785-2025

Ведомости (Решумот) Законопроекты Кнессета 24 февраля 2025 г., 26 швата 5785 г., № 1099

Настоящим публикуется законопроект от членов Кнессета от имени комиссии по экономике Кнессета:

Законопроект о банковской деятельности (обслуживание клиентов) (Поправка № 38) (Размещение денежных средств в закрытой системе — перемещение депозитов) (הצעת חוק הבנקאות (שירות ללקוח) (תיקון מס' 38)), 5785-2025

Статья 1. Добавление статьи 5б2

В Законе о банковской деятельности (обслуживание клиентов) (חוק הבנקאות (שירות ללקוח)), 5741-1981 (далее — Основной закон), после статьи 5б1 добавляется:

«Размещение денежных средств в закрытой системе — перемещение депозитов» (статья 5б2)

(а) В данной статье:

«Банк» (בנק) и «банк с малым объёмом деятельности» (בנק בעל היקף פעילות קטן) — в значении, определённом в статье 5б1(а);

«Почтовый банк» (בנק הדואר) — в значении, определённом в Законе о регулировании деятельности в сфере платёжных услуг и инициирования платежей (חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום), 5783-2023;

«Счёт в закрытой системе» (חשבון במערכת סגורה) — счёт физического лица, используемый для хранения и управления денежными депозитами в банке, источником которых является счёт того же физического лица, являющегося владельцем депозита, в другом банке или в Почтовом банке, при условии что денежные средства, управляемые на данном счёте, переводятся обратно только на счёт, с которого они были переведены;

«Клиент» (לקוח) — клиент, являющийся физическим лицом.

(б) Без ущерба для положений статьи 2(а)(1), банк, не являющийся банком с малым объёмом деятельности, обязан обеспечить клиенту возможность размещения денежных средств на денежном депозите в израильской валюте посредством счёта в закрытой системе; для этого банк действует в соответствии с указом, изданным управляющим в силу полномочий по статье 7 Закона о запрете отмывания денег (חוק איסור הלבנת הון), 5760-2000, в отношении счёта в закрытой системе.

(в) Клиент вправе в письменной форме уполномочить банк, в котором он желает разместить денежные средства посредством счёта в закрытой системе, осуществлять от его имени все процедуры, необходимые для указанного размещения.

(г) Без ущерба для положений статьи 4, банк не вправе путём действия или бездействия, в письменной или устной форме или любым иным способом оказывать недобросовестное влияние на клиента по любому вопросу, связанному с размещением денежных средств посредством счёта в закрытой системе в другом банке.

(д) Банк, указанный в подпункте (б), обязан публиковать для общественности информацию об услуге в соответствии с данной статьёй теми способами, которыми он обычно публикует информацию о предоставляемых им услугах.»

Статья 2. Изменение статьи 10

В статье 10 Основного закона после «5а3,» добавляется «5б2,».

Статья 3. Изменение статьи 11а

В статье 11а(а)(1) Основного закона после пункта (5) добавляется:

«(6) Не обеспечил клиенту возможность размещения денежных средств посредством счёта в закрытой системе в нарушение положений статьи 5б2(б).»

Статья 4. Изменение статьи 16а

В статье 16а Основного закона после пункта (4) добавляется:

«(5) Число депозитов, размещённых в каждом из банков в соответствии с положениями статьи 5б2.»

Статья 5. Вступление в силу

Настоящий закон вступает в силу в день ...........

Пояснительная записка

В настоящее время часть банков обусловливает возможность ведения у них денежного депозита и накопления предлагаемых ими процентов по данным депозитам открытием текущего счёта, что связано с выполнением требований верификации и идентификации в соответствии с Законом о запрете отмывания денег (חוק איסור הלבנת הון), 5760-2000. Данные требования могут стать барьером для размещения депозита в банке, отличном от банка, в котором клиент ведёт свою текущую банковскую деятельность (далее — другой банк). Кроме того, открытие дополнительного текущего счёта может быть связано с расходами для клиента. Следует отметить, что в настоящее время существуют послабления в отношении обязанностей по идентификации и верификации при открытии счёта, предназначенного для размещения депозита в другом банке, что позволяет клиенту управлять денежным депозитом в другом банке без значительных затруднений и без необходимости открытия дополнительного текущего счёта.

Поскольку часть банков тем не менее обусловливает возможность ведения у них денежного депозита открытием текущего счёта, предлагается установить, что каждый банк, не являющийся банком с малым объёмом деятельности (банк, стоимость активов которого относительно мала по сравнению со стоимостью активов всех банков), будет обязан действовать в соответствии с Указом о запрете отмывания денег (обязанности идентификации, отчётности и ведения записей банковских корпораций для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма), 5761-2001, в котором установлены вышеуказанные послабления, и обеспечить клиенту возможность размещения денежных средств на денежном депозите в израильской валюте даже при отсутствии у него текущего счёта в данном банке. Размещение будет осуществляться на счёте в закрытой системе, то есть денежные средства, управляемые на нём, будут переводиться обратно только на счёт, с которого они были переведены.

Клиент будет вправе в письменной форме уполномочить банк, в котором он желает разместить денежные средства, осуществлять от его имени все необходимые для этого процедуры.

В целях содействия использованию клиентами данной услуги предлагается обязать банки публиковать для общественности информацию о данной услуге теми способами, которыми они обычно публикуют информацию о предоставляемых ими услугах.

Положения статьи 4 Закона о банковской деятельности (обслуживание клиентов), 5741-1981, касаются запрета причинения вреда при отягчающих обстоятельствах и, среди прочего, налагают на банки запрет оказывать недобросовестное влияние на клиента при заключении сделки с ним. Предлагается установить аналогичное положение, которое будет распространяться на банк, в котором ведётся счёт, являющийся источником средств депозита, согласно которому банк не вправе путём действия или бездействия, в письменной или устной форме или любым иным способом оказывать недобросовестное влияние на клиента по любому вопросу, связанному с размещением денежных средств на депозите в соответствии с предлагаемой поправкой.

Предлагается установить, что нарушение предлагаемого порядка не будет являться уголовным преступлением, а административным нарушением, за которое может быть наложен административный штраф в размере 50 000 новых шекелей.

Предлагается уполномочить инспектора по банкам публиковать данные о количестве депозитов, размещённых в каждом из банков в соответствии с положениями предлагаемого порядка.

При подготовке законопроекта ко второму и третьему чтению комиссия по экономике Кнессета рассмотрит, в частности, следующие вопросы:

1. Распространение положений предлагаемой поправки на денежные депозиты в валюте, отличной от израильской;
2. Необходимость положений относительно операций по счёту в закрытой системе, которые невозможно осуществить вследствие смерти владельца депозита;
3. Необходимость положений относительно отчётности перед комиссией по экономике Кнессета о применении положений предлагаемого порядка.

Инициаторы: члены Кнессета Авихай Авраам Буарон, Эрез Малуль, Моше Пасаль, Дан Илуз, Моше Гафни