Законопроект П/530/25: Закон о страховом договоре (Изменение № 12), 5783-2023

16 Ияр 5783

7 мая 2023 г.
Уважаемому
Депутату Кнессета г-ну Яакову Ашеру
Председателю Комитета по внутренним делам и охране окружающей среды

Уважаемый,

Тема: Законопроект о страховом договоре (Поправка – передача выгодоприобретателя по страхованию жизни между банковскими учреждениями),
5783–2022
В продолжение нашего разговора, я посчитал необходимым изложить на бумаге позицию Ассоциации страховых агентов Израиля по законопроекту, который является результатом труда уважаемых г-на Моше Гафни и г-на Ури Маклева (далее – "законопроект").

1. В начале своего выступления Ассоциация приветствует законопроект и находит в нем логику и здравый смысл.
2. На наш взгляд, текст законопроекта не решает проблему, ради которой запрашивается поправка, поэтому мы добавляем расширение и с намерением, чтобы его применение было успешным:
   2.1 Как известно, заемщик, желающий заложить недавно приобретенное имущество с целью получения долгосрочного кредита (далее – "ипотечный кредит"), должен заложить в пользу банка полис страхования жизни на имя заемщика.
   Это залог осуществляется с использованием средства, называемого "безотзывный выгодоприобретатель".
   2.2 В рамках процесса рефинансирования ипотечного кредита заемщик обращается в банк (как определено в законопроекте – "оригинальный выгодоприобретатель") с просьбой "освободить" залог на полисе. То есть, цель обращения к оригинальному выгодоприобретателю – получить его согласие на снятие его статуса как безотзывного выгодоприобретателя по полису.
   2.3 Однако на практике оригинальный выгодоприобретатель не будет готов дать свое согласие, пока не будет погашена полная сумма ипотечного кредита. Напомним, что погашение остатка ипотечного кредита может быть осуществлено только тогда, когда новый банк, в рамках которого было проведено рефинансирование ипотечного кредита (как определено в законопроекте – "принимающий выгодоприобретатель"), фактически перевел остаток погашения ипотечного кредита оригинальному выгодоприобретателю. Также будет уточнено, что для осуществления действия по переводу остатка погашения ипотечного кредита – принимающий выгодоприобретатель потребует от заемщика получить подтверждение о полисе страхования жизни, содержащем данные принимающего выгодоприобретателя как безотзывного выгодоприобретателя.
   2.4 Поэтому мы предлагаем дополнить и установить в законопроекте, с целью завершения решения, ради которого запрашивается поправка, что в обсуждаемой ситуации (рефинансирование ипотечного кредита) стороны будут действовать следующим образом:
   (а) Заемщик будет вправе указать страховщику применить к полису страхования жизни на свое имя безотзывного выгодоприобретателя вместо оригинального выгодоприобретателя, при условии, что обновленный безотзывный выгодоприобретатель – это принимающий выгодоприобретатель. Страховщик, в свою очередь, будет обязан действовать в соответствии с указанием застрахованного, при условии, что он получил "письмо намерений" – документ от оригинального выгодоприобретателя, представляющий остаток погашения ипотечного кредита, в рамках которого дается обязательство принимающего выгодоприобретателя перевести остаток погашения ипотечного кредита принимающему выгодоприобретателю в течение 15 дней (далее – "определенная дата"), при условии выполнения обязательств заемщика перед принимающим выгодоприобретателем.

(б) Несмотря на указание заемщика страховщику, залог на полис в пользу оригинального выгодоприобретателя продолжит существовать до определенной даты, а после этой даты залог будет передан в пользу принимающего выгодоприобретателя. И будет уточнено:
• Если принимающий выгодоприобретатель не перевел оригинальному выгодоприобретателю остаток погашения ипотечного кредита до определенной даты, то оригинальному выгодоприобретателю сохраняется право уведомить страховщика о восстановлении его данных как безотзывного выгодоприобретателя вместо принимающего выгодоприобретателя. Страховщик будет обязан действовать по требованию оригинального выгодоприобретателя при условии получения заверенной декларации о том, что до определенной даты принимающий выгодоприобретатель не действовал в соответствии с его обязательством в письме намерений. Действие страховщика потребует обновления данных застрахованного и принимающего выгодоприобретателя.
• Если произойдет страховой случай, согласно условиям полиса (далее – "страховой случай"), до определенной даты и до того, как остаток погашения ипотечного кредита будет передан оригинальному выгодоприобретателю, то страховщик будет обязан выплатить остаток погашения ипотечного кредита оригинальному выгодоприобретателю. Если произойдет страховой случай после определенной даты, при условии, что остаток погашения ипотечного кредита был передан оригинальному выгодоприобретателю, то страховщик будет обязан выплатить остаток погашения ипотечного кредита принимающему выгодоприобретателю.

В заключение, Ассоциация страховых агентов Израиля будет рада помочь в подготовке документа и/или вопросах, касающихся законопроекта, и готова к любым действиям, которые потребуются с ее стороны для продвижения законопроекта, а также других действий, которые могут помочь всему обществу застрахованных в Израиле.

С уважением,

Копии:
Депутат Кнессета г-н Моше Гафни, председатель Комитета по финансам
Г-н Ури Маклев, заместитель министра в офисе премьер-министра и заместитель министра в Министерстве транспорта