Правительственный законопроект: Закон о начислении процентов и индексации (Изменение № 9), 5784-2023

Государство Израиль

Министерство юстиции

Подразделение еврейского права

Тет, 9 Сиван, 5783 (29 мая 2023 г.)

Уважаемым Комитету по конституции, праву и правосудию

Тема: Законопроект о назначении процентов и индексации (Поправка № 9), 5782-2022 Законопроект о принудительном исполнении (Поправка № 71) (Проценты и штрафы за просрочку), 5782-2022

Проценты и штрафы за просрочку в принудительном исполнении в свете еврейского права

1. Введение Статья 2 Закона о назначении процентов и индексации, 5721-1961 (далее: закон) устанавливает, что "судебный орган, который присудил стороне сумму денег ... может, по своему усмотрению, назначить проценты на эту сумму". Статья 5(а) закона устанавливает, что период начисления процентов начинается с даты подачи иска (если суд не установил более раннюю дату "с даты возникновения основания иска") и продолжается до даты, установленной в решении суда для уплаты долга (дата погашения). Размер процентов устанавливается в правилах и в настоящее время составляет 6.56% в год, если суд не индексирует долг (шекельные проценты) или 2.05% в год, если суд индексирует долг (индексированные проценты). Эти проценты называются "базовыми процентами" и предназначены для компенсации кредитора за деньги, которые могли бы быть у него, если бы не возникло основание для иска. Иными словами, они предназначены для защиты его права собственности.

Статья 5(б) добавляет, что если должник не уплатил долг до установленной судом даты погашения, к долгу добавляются штрафные проценты, размер которых также устанавливается в правилах. Это особенно высокие проценты, которые добавляются к базовым процентам, и в настоящее время они составляют 8.55% в год. Эти проценты, называемые "штрафными процентами", имеют "наказательный" характер и предназначены для побуждения должника погасить свой долг вовремя.

Основные изменения, предлагаемые в обсуждаемых законопроектах: установление шекельных процентов как процентов по умолчанию; разделение механизма штрафных процентов на два компонента - проценты и штрафы за просрочку, из-за различных целей механизма процентов и механизма стимулов для уплаты долга; добавление штрафов за просрочку к долгу один раз в квартал, вместо ежедневной частоты; отмена применения механизма "сложных процентов" к штрафам за просрочку. Также предлагается, чтобы штрафы за просрочку не применялись к должникам, которые уплачивают свой долг в рассрочку, поскольку если он платит как положено, нет оснований для наложения санкций.

Известно, что еврейское право запрещает проценты, и возникает вопрос, распространяется ли этот запрет также на проценты, взимаемые на основании закона? Цель данного заключения - показать, что это не так. Как будет подробно изложено ниже, закон соответствует мнению некоторых из наиболее авторитетных раввинов, и это соответствие только усиливается предложенными поправками, как в отношении базовых процентов, так и в отношении "штрафов за просрочку".

2. Запрет процентов в еврейском праве Запрет процентов упоминается в Торе трижды в различных формулировках: "Если ты дашь деньги в долг народу моему, бедному с тобой, не будь ему как кредитор, не накладывай на него проценты" (Исход 22:24); "Не берите с него проценты и прибавки" (Левит 25:36); "Не берите с брата своего, проценты за деньги, проценты за еду, проценты за все, что можно взять в долг. Иноземцу можешь брать проценты, а брату своему не бери" (Второзаконие 23:20).

В Талмуде запрет определяется как "вознаграждение за ожидание денег". Запрет Торы касается только процентов по займам, но мудрецы также запретили проценты в других сделках, таких как продажа в кредит, и это называется "пыль процентов". Также запрет Торы касается только "фиксированных процентов", то есть процентов, которые были согласованы заранее, но мудрецы запретили также и все излишние сборы, даже если они не были согласованы заранее, и это также входит в "пыль процентов". Разница между "фиксированными процентами" и "пылью процентов" заключается в том, что "фиксированные проценты подлежат судебному разбирательству", то есть если заемщик уплатил проценты, он имеет право на возврат, в отличие от "пыли процентов", которую "не возвращают от кредитора к заемщику".

Как упоминалось выше, в процентах, выплачиваемых на основании закона, необходимо различать два компонента: "базовые проценты", которые являются компенсацией за убытки, которые кредитор мог бы получить, если бы не возникло основание для иска, или, по крайней мере, компенсацией за стоимость привлечения денег; и "штрафные проценты", которые являются наказанием, целью которого является сдерживание должника от задержки платежа. Как упоминалось, законопроекты предлагают заменить термин "штрафные проценты" на "штрафы за просрочку", чтобы отличить это обязательство от "базовых процентов" и подчеркнуть, что его цель - побудить должника уплатить свой долг, а не защищать стоимость денег кредитора. Поскольку эти проценты не являются "вознаграждением за ожидание денег", некоторые раввины считают, что в них нет запрета, как будет показано ниже. Обсуждение их мнений будет разделено на две части: сначала мы рассмотрим выплату компенсации за убытки, причиненные кредитору в результате того, что деньги не были доступны ему в период до погашения долга, а затем обсудим выплату штрафа за задержку платежа как средство давления на должника, чтобы он выполнил свои обязательства вовремя.

3. Компенсация за задержку денег На первый взгляд, помимо запрета процентов, еврейское право не признает возможности наложения компенсации за задержку денег также по другой причине, а именно, что закон гласит, что "тот, кто лишает своего друга его кошелька, освобожден", то есть тот, кто лишает другого возможности использовать его имущество, освобожден от компенсации за его убытки, в соответствии с принципом "грамма в убытках - освобожден". Однако, как будет показано ниже, важные раввины считают, что можно преодолеть оба этих препятствия и наложить обязательство по компенсации за задержку денег.

В случае хранителя, который удерживает деньги, доверенные ему на хранение, и получает от них прибыль, Рама постановляет: "Если владелец депозита приходит и говорит [хранителю]: отдай мне мой депозит, и я сам на них заработаю, а тот удерживает [депозит и получает от него прибыль] - он обязан отдать прибыль с этого момента".

Также в случае, когда хранитель не получает фактической прибыли, возможно, у владельца денег есть основание для иска за потерю потенциальной прибыли, которая была у него. Так постановляет Раби Элиэзер из Туля, ученик Раби Йоэля старшего и сам один из авторов Тосефот, в случае учителя, который задержал свою зарплату: "и учитель требует от него то, что он мог бы заработать на свои деньги с того времени ... он обязан отдать ему прибыль, и в этом нет процентов". Это постановление содержит два значительных новшества: первое - здесь нет запрета на проценты, и второе - здесь не применяется принцип "тот, кто лишает своего друга его кошелька, освобожден".

И почему здесь нет запрета на проценты? На этот вопрос даны различные объяснения. Особенно увлекательным и новым является объяснение Раби Моше Зоненфельда (Германия - Австрия, 18-19 века), владельца "Хатам Софер", который связывает вопрос с причиной запрета на проценты и особенностью заработной платы. По его мнению, поскольку Тора строго требует выплаты заработной платы работнику вовремя, чтобы защитить условия существования работника и его пропитание, работник имеет право требовать от работодателя выплатить ему то, что он мог бы заработать, ведь причина запрета на проценты - "и живи с братом твоим", и в отношении работника выплата процентов за задержку его зарплаты - это способ заботиться о его жизни. И его словами:

"Ясно из текста, что причина [запрета на проценты] 'и живи с братом твоим', что Всевышний возложил жизнь заемщика на кредитора и обязан дать ему заем с милостью и добротой, а не за вознаграждение за ожидание денег. И поэтому, это понятно в случае обычного кредитора. Однако в случае арендатора и работника наоборот, поскольку Всевышний возложил жизнь кредитора - то есть работника - на заемщика, и повелел ему [арендатору-работодателю] 'не оставляй его зарплату у себя до утра', чтобы заботиться о жизни работника... И поэтому, если работник - этот кредитор - хочет отказаться от своей жизни и задержать свою зарплату, ему разрешено взять от него [от работодателя] вознаграждение за ожидание, чтобы поддержать свою жизнь. И мнение Раби Элиэзера из Туля верно и справедливо".

Как упоминалось выше, в процентах, выплачиваемых на основании закона, необходимо различать два компонента: "базовые проценты", которые являются компенсацией за убытки, которые кредитор мог бы получить, если бы не возникло основание для иска, или, по крайней мере, компенсацией за стоимость привлечения денег; и "штрафные проценты", которые являются наказанием, целью которого является сдерживание должника от задержки платежа. Как упоминалось, законопроекты предлагают заменить термин "штрафные проценты" на "штрафы за просрочку", чтобы отличить это обязательство от "базовых процентов" и подчеркнуть, что его цель - побудить должника уплатить свой долг, а не защищать стоимость денег кредитора. Поскольку эти проценты не являются "вознаграждением за ожидание денег", некоторые раввины считают, что в них нет запрета, как будет показано ниже. Обсуждение их мнений будет разделено на две части: сначала мы рассмотрим выплату компенсации за убытки, причиненные кредитору в результате того, что деньги не были доступны ему в период до погашения долга, а затем обсудим выплату штрафа за задержку платежа как средство давления на должника, чтобы он выполнил свои обязательства вовремя.

3. Компенсация за задержку денег На первый взгляд, помимо запрета процентов, еврейское право не признает возможности наложения компенсации за задержку денег также по другой причине, а именно, что закон гласит, что "тот, кто лишает своего друга его кошелька, освобожден", то есть тот, кто лишает другого возможности использовать его имущество, освобожден от компенсации за его убытки, в соответствии с принципом "грамма в убытках - освобожден". Однако, как будет показано ниже, важные раввины считают, что можно преодолеть оба этих препятствия и наложить обязательство по компенсации за задержку денег.

В случае хранителя, который удерживает деньги, доверенные ему на хранение, и получает от них прибыль, Рама постановляет: "Если владелец депозита приходит и говорит [хранителю]: отдай мне мой депозит, и я сам на них заработаю, а тот удерживает [депозит и получает от него прибыль] - он обязан отдать прибыль с этого момента".

Также в случае, когда хранитель не получает фактической прибыли, возможно, у владельца денег есть основание для иска за потерю потенциальной прибыли, которая была у него. Так постановляет Раби Элиэзер из Туля, ученик Раби Йоэля старшего и сам один из авторов Тосефот, в случае учителя, который задержал свою зарплату: "и учитель требует от него то, что он мог бы заработать на свои деньги с того времени ... он обязан отдать ему прибыль, и в этом нет процентов". Это постановление содержит два значительных новшества: первое - здесь нет запрета на проценты, и второе - здесь не применяется принцип "тот, кто лишает своего друга его кошелька, освобожден".

И почему здесь нет запрета на проценты? На этот вопрос даны различные объяснения. Особенно увлекательным и новым является объяснение Раби Моше Зоненфельда (Германия - Австрия, 18-19 века), владельца "Хатам Софер", который связывает вопрос с причиной запрета на проценты и особенностью заработной платы. По его мнению, поскольку Тора строго требует выплаты заработной платы работнику вовремя, чтобы защитить условия существования работника и его пропитание, работник имеет право требовать от работодателя выплатить ему то, что он мог бы заработать, ведь причина запрета на проценты - "и живи с братом твоим", и в отношении работника выплата процентов за задержку его зарплаты - это способ заботиться о его жизни. И его словами:

"Ясно из текста, что причина [запрета на проценты] 'и живи с братом твоим', что Всевышний возложил жизнь заемщика на кредитора и обязан дать ему заем с милостью и добротой, а не за вознаграждение за ожидание денег. И поэтому, это понятно в случае обычного кредитора. Однако в случае арендатора и работника наоборот, поскольку Всевышний возложил жизнь кредитора - то есть работника - на заемщика, и повелел ему [арендатору-работодателю] 'не оставляй его зарплату у себя до утра', чтобы заботиться о жизни работника... И поэтому, если работник - этот кредитор - хочет отказаться от своей жизни и задержать свою зарплату, ему разрешено взять от него [от работодателя] вознаграждение за ожидание, чтобы поддержать свою жизнь. И мнение Раби Элиэзера из Туля верно и справедливо".

Как упоминалось выше, в процентах, выплачиваемых на основании закона, необходимо различать два компонента: "базовые проценты", которые являются компенсацией за убытки, которые кредитор мог бы получить, если бы не возникло основание для иска, или, по крайней мере, компенсацией за стоимость привлечения денег; и "штрафные проценты", которые являются наказанием, целью которого является сдерживание должника от задержки платежа. Как упоминалось, законопроекты предлагают заменить термин "штрафные проценты" на "штрафы за просрочку", чтобы отличить это обязательство от "базовых процентов" и подчеркнуть, что его цель - побудить должника уплатить свой долг, а не защищать стоимость денег кредитора. Поскольку эти проценты не являются "вознаграждением за ожидание денег", некоторые раввины считают, что в них нет запрета, как будет показано ниже. Обсуждение их мнений будет разделено на две части: сначала мы рассмотрим выплату компенсации за убытки, причиненные кредитору в результате того, что деньги не были доступны ему в период до погашения долга, а затем обсудим выплату штрафа за задержку платежа как средство давления на должника, чтобы он выполнил свои обязательства вовремя.

3. Компенсация за задержку денег На первый взгляд, помимо запрета процентов, еврейское право не признает возможности наложения компенсации за задержку денег также по другой причине, а именно, что закон гласит, что "тот, кто лишает своего друга его кошелька, освобожден", то есть тот, кто лишает другого возможности использовать его имущество, освобожден от компенсации за его убытки, в соответствии с принципом "грамма в убытках - освобожден". Однако, как будет показано ниже, важные раввины считают, что можно преодолеть оба этих препятствия и наложить обязательство по компенсации за задержку денег.

В случае хранителя, который удерживает деньги, доверенные ему на хранение, и получает от них прибыль, Рама постановляет: "Если владелец депозита приходит и говорит [хранителю]: отдай мне мой депозит, и я сам на них заработаю, а тот удерживает [депозит и получает от него прибыль] - он обязан отдать прибыль с этого момента".

Также в случае, когда хранитель не получает фактической прибыли, возможно, у владельца денег есть основание для иска за потерю потенциальной прибыли, которая была у него. Так постановляет Раби Элиэзер из Туля, ученик Раби Йоэля старшего и сам один из авторов Тосефот, в случае учителя, который задержал свою зарплату: "и учитель требует от него то, что он мог бы заработать на свои деньги с того времени ... он обязан отдать ему прибыль, и в этом нет процентов". Это постановление содержит два значительных новшества: первое - здесь нет запрета на проценты, и второе - здесь не применяется принцип "тот, кто лишает своего друга его кошелька, освобожден".

И почему здесь нет запрета на проценты? На этот вопрос даны различные объяснения. Особенно увлекательным и новым является объяснение Раби Моше Зоненфельда (Германия - Австрия, 18-19 века), владельца "Хатам Софер", который связывает вопрос с причиной запрета на проценты и особенностью заработной платы. По его мнению, поскольку Тора строго требует выплаты заработной платы работнику вовремя, чтобы защитить условия существования работника и его пропитание, работник имеет право требовать от работодателя выплатить ему то, что он мог бы заработать